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安信案例 | 没有首付?收入不够?小房换大房其实很简单!

安信案例是安信金融公司专家以真实客户及事件总结的原创文章,内容真实详尽,如果对您有所帮助,请不要吝啬分享哦!

安信金融,理解您的需求,最大化您的贷款能力,随时解答疑问,为您免去奔波。20年如1日,您身边的贷款专家。

Zac和Vera 是一对有两个孩子的年轻夫妻,最近由于新的宝宝要到来了,夫妻两人想要换个大点的house,价格约150万。
但是他们手上全部积蓄都还进了自住房子里,没有额外的钱付首付,更重要的是两人的收入无法贷到新买150万房子的80%。
目前自住房子价值100万只欠20万,现在想要换一个150万的house。
在没有办法先卖掉自住房的情况下如何顺利买进新房呢?

这里Jessie给大家介绍下过桥贷款bridging loan首付担保
deposit Guarantee的用法和好处,轻松帮你以小换大。

如何解决10%  Deposit首先我们先来解决夫妻两人要付新买房子10% deposit的问题, 那就是用deposit guarantee!


deposit guarantee就像你手中的现金支票一样可以用于直接支付首期以交换合同,也可以在拍卖中使用。申请也非常简单, 在安信帮助下你申请新房子的贷款拿到预批(pre-approval)之后便可以申请。

费用大概是你需要数额的1.3%。比如Zac夫妇需要先支付15万的首期交换合同,那么deposit bond的费用就是15万的1.3%,即$1950。你也可以和中介商量付5%首付交换合同,这个deposit bond的费用也可以减少一半。

解决贷款数额 其次,我们要解决贷款数额的问题,前面提到夫妻两人的收入无法贷到150万房子的80%。安信分析后,其实一旦旧房子出售,他们也并不需要贷80%,但是若是在卖掉之前该如何操作呢?这里就要用到bridging loan 过桥贷款了。


 旧房子价值100万有20万欠款, 新房子要全部贷出150万,两个房子一起抵押给银行。另外所有购买成本包括印花税大概6万5, 房屋买卖中介费, 律师费和其他杂费$35000等,也可以一并加到贷款总额中,最终的贷款总额为180万,也就是我们所谓的Peak debt“高峰债务”


这样新买物业顺利成交搬入后,银行会给6-12月的时间,让他们出售第一套物业。一旦顺利出售,房屋出售价格100万将用于减少高峰债务180万。那么,剩余的债务80万将成为最终债务End Debt。

当然在他们同时拥有两套物业债务最高时候,银行的利率也是按照过桥贷款利率以180万高峰债务来计算,会比我们正常的浮动利率略高,一旦减少到最终债务利率也会相应降低到普通利率。

那么有客人会担心,如果在这个阶段还180万的贷款压力太大或者根本无力偿还,应该怎么办呢?安信告诉您其实不用担心,我们的贷款经理可以帮您把高峰债务分成2个部分,过桥贷款数额100万和最终贷款数额80万。在过桥贷款期间的100万的部分可以暂时不还款,6-12个月期间产生的利息,可以合并入之后的最终债务中,再开始还款。

那么最终夫妻两人的最终贷款变成$800,000, 也是他们收入可以承受的贷款额度并且顺利换了更大的house。

安信总结

Jessie给出的建议是:

bridging loan和deposit bond的合理利用,可以克服两方面的难题:

  1. 没有首付但是有equity,无法快速套现或者不想去做套现
  2. 借贷能力不足,但是想以小换大

每个客户的情况肯定各有不同,需要了解更多贷款知识的小伙伴,欢迎联系Jessie讨论, 针对您的情况为您定制最适合你的贷款方案。

因为安信

所以贷款安心

本文作者 安信金融 Jessie Zhang

Jessie Zhang,澳大利亚金融信用协会(AFCA)和澳大利亚信贷金融协会(MFAA)高级会员。主要从事住房贷款,汽车贷款,商业贷款,低息贷款,还提供基金投资和退休金退休计划方面的服务。根据客户个人情况提供多种财务建议和解决方案,轻松实现财务成功。

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