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快问快答 | 在澳洲房贷的常见问题

当下很多澳洲购房者,不论投资还是自住,都会选择贷款买房。毕竟能现金全款付清的还是少数。

贷款买房,听起来不难,但实际操作时,很多人都会遇到各种难题,一时不知如何是好。毕竟买房款都不是小数,操作需谨慎。

本文将为大家解析一下澳洲房贷的常见问题。


选择浮动利率 or 还是固定利率?

固定利率是指在约定期限内,利率不随央行利率调整或市场利率变化而变化。

如果选择了较低的固定利率能够帮助贷款者在一段时间内锁定他们的理想利率,同时可以清楚的知道每个月要支付的还款数额。

但需要注意,固定利率是有期限的,通常最多维持5年。当期限结束后,需要重新跟银行谈一个新的利率。

跟银行签约时合同上的固定利率不一定是最后的贷款利率,实际贷款利率是以房屋交接那天贷款发放时的利率为准。

提前还款也会受限制,而且不能享受利率下跌使还款金额下降的优惠。

浮动利率的优势就是较灵活,可提前还款而没有罚金,也可申请对冲账户抵消贷款,加快还款速度。对于今后几年现金流入比较充沛、存款结余较多的人比较适合。

缺点则是利率不确定,一旦加息,就会增加还款金额。


选择只还利息 or 连本带息还款?

从税务角度上看,因为澳洲有负扣税(Negative Gearing),当投资房的收益小于投资成本时,可以将亏损冲抵当年的收入,实现降低税赋的目的。

因此对于投资房,税收较高的人群适合选择只还利息的方式。

对于自住房,由于不是投资房贷款利息无法抵扣所得税,因此建议如果手头宽松适合选择连本带息的还款方式。
对冲账户有什么好处?

在投资者选择浮动利率后,可以选择设立对冲账户,好处主要有以下三点:

最大程度上节省利息

因为对冲账户是按日计息,投资者可以把工资,租金等收入打到对冲账户,这样付进去的当天就开始抵消贷款利息。

资金的最大自由化

对冲账户里面的资金能随时自由存取,如果有多余的资金可以随时存进去抵消利息,使你的资金分配更加自由。

潜在的税务利益

对于投资房,如果有对冲账户,不但可以随时将资金取出使用,取出来的部分会从当天开始计算成利息用以抵扣所得税。

贷款审理需要多长时间?

完成整个贷款流程一般需要四到六周的时间,包括评估物业和审订合同所需时间。

因此建议您如果准备买房,首先让银行根据您的资信情况做一个“预批”(Pre-approve),告诉您可以贷出多少钱,多长时间内能贷出。
目前房贷利息太高怎么办?

如果您觉得目前的房贷利息不太理想,那么您可以考虑转贷款(Refinance),也就是重新从别的金融机构贷款来还掉您原来的贷款,从而享受一个更好的利息。

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