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申请贷款被拒绝怎么办?应当避免哪些错误?

澳洲买房听来貌似很简单,首付攒好,剩下的只要有稳定工作基本就能贷款80%。而购买期房更是等到交房才开始还贷,听来似乎十分诱惑。但涉及到贷款,方方面面始终有不少需要注意的地方和存在一定的风险,安信金融为大家进行了梳理和总结!

应避免的错误

1. 不要选错房贷产品

澳洲房贷产品选择余地比较大,浮动利率或固定利率、部分固定或全部固定、只还息或本息同还等等。决定贷款前,要根据自己的实际情况和需求选择适合的贷款产品。

2. 预批准(pre-approval)不是正式批准(formal approved)。

我们一直建议客人买房前要做 预批申请,银行可以根据你的信用记录、收入、资产和债务等决定你的最大贷款能力。但是银行是否能够正式批准还是要看你的收入情况是否变化、购买的房产银行是否接受,以及银行估价等。

3. 不要申请太多信用卡。

澳洲银行是将信用卡看做个人债务的,信用卡过多,额度过大,都会影响你的借贷能力。如果有多张信用卡,一定要销卡、降低额度,还会减少被盗卡的风险。

4. 申请贷款时不要隐瞒或谎报信息。

如果你在A银行有了一个贷款,又要在B银行申请新的贷款;你认为B银行不可能知道你的A银行贷款,决定隐瞒不报。但B银行一旦知道你已经有一个贷款,没有能力再申请新的贷款,一定会取消新的贷款。这个是有案例的,所以不要侥幸。

5. 还不起贷款时不要四处躲藏。

很多人遇到这种情况就拒接电话、拒收催款信件, 最终的结果是银行强制拍卖房产。如果是真正遇到了经济困难,要主动联系借贷银行,银行会根据你的情况,制定新的还款计划,帮你度过困难,没有一家银行愿意强制拍卖客人的房产,除非不的不这么做。

6. 不要在还清所有房贷时烧掉房贷抵押契约。

贷款还清后,将房贷文件付之一炬的确很爽,毕竟现在一切都归你所有了。千万别这么做,除非你卖掉了房产,后期不再会有税务等方面的问题,否则请妥善保存所有文件。


贷款被拒怎么办?

当你发现了自己梦想的住房,希望把它买下来,但却得知自己的买房贷款申请已经被驳回,该怎么办?

虽然这种感觉很不好,但关键的是不要过分担心。

据澳洲房地产网站报导称,现实中没有两个贷款机构是一样的,所以你的房贷申请被一家拒绝,并不意味着会被所有的贷款机构拒绝。你可能会从其它贷款机构那里得到资金来源。但你在开始尝试与众多其它贷款机构接触之前,要事先做好你的调查研究。

请记住,你每一次贷款被拒,都可能在你的名字下留下黑色标记。你的黑色标记越多你就越难获得任何形式的贷款。

正确做法的诀窍是以下几个简单的步骤:

1. 咨询你的贷款机构确认贷款限制条件

首先最重要的就是和你的贷款机构确认清楚贷款的申请条件,如工资单、银行流水、收入要求、签证要求等。银行在审查贷款时候是非常谨慎的,他们要顾虑放贷给申请人的风险,而评估该风险的途径就是查看申请人的信用报告和参考其他账单的还款记录。

如果信用报告出现电话费账单欠费导致default,一般银行不会批准贷款申请,因为他们认为类似情况很可能出现房贷上。类似如过期未付(overdue)和超额度(over limit)也会被视为不良记录,会影响贷款通过率。银行期盼的客户是有稳定收入并能按期还款的人。

2. 找出你为什么被拒绝

如果你首选的贷款机构拒绝了你的房贷申请,问问为什么。你的贷款机构应该告诉你被拒的原因,这会给你带来纠正的机会。常见的原因可能有:

*您是自雇职业者

*您有信用不良的历史纪录

*您是一个合同、临时或者季节工人

*您是一个超过55岁以上的高龄借贷者

*您的存款很少,或者根本就没有存款*您不是澳洲居民

有时候你甚至可能会惊讶地发现,你被拒的原因其实与你没有关系,只是银行政策发生了变化。

3. 检查你贷款机构的选择

一旦你知道了你被拒绝的原因,你可以着手制定更正计划。例如,如果你的贷款人告诉你,你被拒是因为他们的抵押贷款保险公司不想做这项业务,那么你可以去找另一家与不同抵押贷款保险公司有业务的贷款机构。你越了解不同的房产贷款机构,你越能更好地作出明智的决定到底应该向那家申请房贷。

4. 控制你的信用记录

有时贷款机构拒绝你的贷款申请,可能是因为你有不良的信用记录。不良财务行为可以是许多种不同的形式,包括未付账单、贷款违约,甚至透支账户。如果你被拒是由于不良的财务行为,那么你需要做的第一件事就是检查你的财务状况。

财务状况越可靠,越能吸引未来的贷款机构。因此,如果你的房贷申请被拒不要惊慌。贷款被拒的情况并不少见,并不意味着你将永远无法获得贷款。

只要做好以上几点,可以有效的提高贷款的成功几率和效率,只要你表现出你是一个可靠的客户,提供一个良好的信用记录和健康的储蓄策略,你获得贷款并不是难事。


海外投资者贷款被拒咋办?

如果你是海外投资者,房屋贷款被拒

此前,有澳媒指出:澳洲四大银行之一西太平洋银行(Westpac Bank)拒绝贷款给中国某大型房产业务公司的客户。这一决定使得超1200套房产未来面临无法交割的局面,数千中国客户面临交房时的违约责任。这将给市场及投资者带来什么影响?


1、部分买家无法成交物业,损失定金及预期收益;

2、开发商资金无法回笼,造成巨大的经济空缺,影响澳洲经济发展;

3、物业被迫进入二手市场,影响澳洲房屋市场。若销售价格达不到预期,已购房人士的房屋将无法达到预期的增长,严重甚至不涨反跌。

面对此种情形,澳洲投资者该何去何从?

1. 寻求澳洲其他银行贷款

澳洲银行和贷款公司数量很多,不妨尝试从其他银行申请贷款。但是从以往看,澳洲四大银行在这方面几乎是“一票否决制”,被其中一家拒绝的房屋贷款,被其他三家银行拒绝的概率超过95%。

2. 非银行金融组织贷款

澳洲不同于国内,并非只有银行可以提供房屋贷款,一些非银行金融组织也可以提供房屋贷款,缺点是这类组织的贷款利率较高,投资的资金压力较大。一些会以个案的具体情况为准个别处理。从这些贷款机构中获得贷款的关键因素取决于您的还贷能力。不能负担信用责任或者没有能力管理好自己日常财务的人还是无法获得这些机构的贷款。

3. 现金购买

这个对投资者的资金要求比较高,加上近期资金出境也有一定限制, 适合流动资金比较充裕的净高值人士。

4. 国内银行贷款

海外物业的贷款,目前可提供服务的银行很少,而且审批要求严格,贷款额度限制较高。有需要的朋友还是可以了解一下。


终极大招:谨慎选择申请“高风险者贷款”

高风险者贷款 (non-conforming borrower)

全澳洲的“高风险者” 市场要比大多数人意识到的大很多,估计在40-100亿元之间,并且每年还在不断上升。

并不需要犯下严重罪行才会被贷款机构拒绝贷款, 如果一个借贷人被前一个贷款机构拒绝的原因,是因为您有不良的信用纪录,现在的贷款机构就会试图了解,事情是如何发生的,自从有此纪录后,情况有无改善。同样的道理,如果您被拒绝的原因,是因为您无法提供您收入的证明,您对现在的贷款机构就应该提供您有实质性资产的证据。

借款人要明白一点,当您申请“高风险者” 贷款的时候,您会有一笔额外的开支,用以补偿附加风险,以及支付评估过程的费用。您同时还要为下列的额外开支有所准备:较高的利率、如果您属于信用不良借款人类型,您的贷款比例会稍低、款项的使用会受到限制、贷款一般不会有附加功能。还有可能会有一些其它限制条件,例如,较为严格的还款条件或者是额外的财务监督等,已防您对自己的财产管理不善。这些额外的条件可能会在整个贷款期限内将贷款成本提高到上千元。

尽管如此,对想要拥有自己产权的房屋、不能从别处获得房屋贷款的人而言,这些能提供长期还款期限的产品,虽然要比标准贷款昂贵很多,还是比从私人处借贷便宜得多。

“高风险者” 贷款大可不必成为您一生的负担。只要您能够按时按量地还付贷款,为自己建立起一个对贷款负责的良好信用纪录,您就会从限制条款中解脱出来,您的贷款也就有望转为标准贷款,您就可以享受正常的市场利率了。

对这些被贷款人定义为“不可接受风险类型”的落榜者和经常申请贷款受拒的人而言,“高风险者” 贷款是您重返融资市场的一条捷径。您再也不需要像过去一样垂头丧气,市场上有如此多的贷款机构和产品可以为您提供帮助。

最后安信金融提醒大家,买房贷款建议根据个人资金能力,慎重选择。

实用小贴士

1. 不要为了省钱跳过验房这一步。

验房人员会从头至尾帮你仔细检查房子,告诉你屋顶、地下室是否漏水,房内的机械设备是否能用,使用年限多长。他们检验的一定比你好。因此不要为了省300~400元因小失大。

2. 不要随便找个房产代理机构卖掉房子。

各个房产机构是不同的,咨询一下他们想怎样在市场上卖掉你的房子,你应对房子做哪些改造才能使其更吸引人,房子卖多少钱合适。如果他们的回答不令人满意就找其它的房屋代理机构。

3. 不要随随便便找个房屋装修商。

很多人卖房前要装修一下房子, 找好的装修公司是个头痛的问题。这个是不能偷懒的,问朋友、论坛上发帖子、查广告了。

4. 不要第一次就支付大额装修费。

如果装修商要你首付三分之一的费用,其中一定有诈。最坏的情况是,不给装修卷款潜逃。好点的情况是资金不足,不能购买原材料或支付工人工钱。无论如何,都不要付现金。

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