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澳洲房贷利率及最新促销汇总(11.5) | 安信利率周报

澳洲房贷利率及最新促销汇总(11.5) | 安信利率周报

 

本周房贷产品推荐

 

安信推介产品A  自住房
产品类型
利率
两年固定(本息同还) 1.89%
比较利 费用
3.73%
低年费,无申请费
产品信息
  • 贷款比例不超过70%
  • 现金回赠$2000【限时优惠】
  • 贷款金额>$250k
安信推介产品B  自住房
产品类型
利率
浮动利率(本息同还) 2.38%
比较利率 费用
2.84%
低年费,无申请费
产品信息
  • 贷款比例不超过80%
  • 现金回赠$3000【限时优惠】
  • 贷款金额>$250k
安信推介产品C  自住房
产品类型
利率
浮动利率(本息同还) 1.99%
比较利率 费用
2.59%
无年费和申请费
产品信息
  • 贷款比例不超过95%
  • 现金回赠$3000【限时优惠】
  • 贷款金额>$250k

 

本周房贷促销汇总  

 

安信房贷促销汇总 ***限时特惠 有条件限制
银行
最高返现金额
申请截止日期
ANZ
$3000
2021.11.7
NAB
$2000 待更新
  Westpac $3000
2021.11.30
St.George
$3000
2021.11.30
BOQ
$3000
待更新
AMP
$3000
2021.11.30

 

本周银行利率汇总 

固定利率(2021.11)
银行
自住房
投资房
本息同还  只还利息
本息同还 只还利息
Westpac
2.09%
3.69%
2.29%
2.49%
ANZ
1.99%
3.43% 2.29% 2.49%
NAB
1.99%
3.59% 2.39% 2.59%
St George
1.99% 3.14% 2.54% 2.44%
中国银行 1.98% 3.09%
2.29% 2.49%
ING
1.89% / 2.34%
2.54% 
浮动利率(2021.11)
银行
自住房
投资房
本息同还  只还利息
本息同还 只还利息
Westpac
2.09%
3.99%
2.39%
3.09%
ANZ
2.99%
3.54%
2.95% 3.00%
NAB
2.60%
3.50% 2.95% 3.00%
St George
2.70% / 2.95% 3.10%
中国银行 2.38% 3.44%
2.78% 2.98%
ING
2.24% 2.99%
2.69%
2.94%

 *condition apply

               

Low Doc贷款:2.89%起

临时居民TR:1.79%起

海外人士:3.88%起

           

 

更多银行和非银机构利率及促销,请详询安信房贷小助手。

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澳洲房贷利率及最新促销汇总(11.5) | 安信利率周报

 

选择浮动利率 or 还是固定利率?
固定利率是指在约定期限内,利率不随央行利率调整或市场利率变化而变化。
如果选择了较低的固定利率能够帮助贷款者在一段时间内锁定他们的理想利率,同时可以清楚的知道每个月要支付的还款数额。
但需要注意,固定利率是有期限的,通常最多维持5年。当期限结束后,需要重新跟银行谈一个新的利率。跟银行签约时合同上的固定利率不一定是最后的贷款利率,实际贷款利率是以房屋交接那天贷款发放时的利率为准。
提前还款也会受限制,而且不能享受利率下跌使还款金额下降的优惠。
浮动利率的优势就是较灵活,可提前还款而没有罚金,也可申请对冲账户抵消贷款,加快还款速度。对于今后几年现金流入比较充沛、存款结余较多的人比较适合。缺点则是利率不确定,一旦加息,就会增加还款金额。
 
选择只还利息 or 连本带息还款?
从税务角度上看,因为澳洲有负扣税(Negative Gearing),当投资房的收益小于投资成本时,可以将亏损冲抵当年的收入,实现降低税赋的目的。
因此对于投资房,税收较高的人群适合选择只还利息的方式。
对于自住房,由于不是投资房贷款利息无法抵扣所得税,因此建议如果手头宽松适合选择连本带息的还款方式。
 
什么是对冲账户?
在房贷生效后,银行会为客户开设一个贷款账户,如果贷款50万,那么贷款账户余额就为50万。这时,如果再向银行申请一个存款账户,每个月银行自动从这个账户扣钱,这个账户就与贷款账户形成了对冲账户。
若在存款(对冲)账户里存入5万,那么日后要付的利息就是50万-5万=45万本金的利息。对于手中有闲置资金的购房者,若选择只还利息的还款模式,建议选择有对冲账户的产品。
不仅将闲置资金存入对冲账户,从而抵消贷款利息。同时又可以随存随取,资金分配也更加自由。
贷款审理需要多长时间?
完成整个贷款流程一般需要四到六周的时间,包括评估物业和审订合同所需时间。
因此建议您如果准备买房,首先让银行根据您的资信情况做一个“预批”(Pre-approve),告诉您可以贷出多少钱,多长时间内能贷出。
 
目前房贷利息太高怎么办?
如果您觉得目前的房贷利息不太理想,那么您可以考虑转贷款(Refinance),也就是重新从别的金融机构贷款来还掉您原来的贷款,从而享受一个更好的利息。
 
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什么是贷款经纪人Mortgage Broker?
简单的说,贷款经纪人(Mortgage Broker)是以代理银行和非银行机构贷款产品为主业的金融服务机构。Broker与银行和非银行贷款机构之间有着紧密的关系。
正规的Broker公司是需要从银行和非银行机构获得信用证书后,才可以向贷款者销售产品的。其实要获得银行的信用证书是很严格的,贷款公司必须拥有权威协会(例如 MFAA、FBAA 或 MIA)的会员资格,根据澳洲 Code of Practice 和 UCCC 等法律条款的规定,只有获得MFAA、FBAA 或 MIA 资格的专业人士,才可以向贷款者提供服务。
目前 ASIC 监管下也相继推出 NCCP 等法律条款对 Broker 行业进行更加严格的监管和审查。
Broker公司是银行及非银行金融机构的合作伙伴,在每家银行都有专门的商务发展部负责与Broker的沟通。事实上,Broker公司与银行卖得都是同样的产品,但是区别在于他们不只是销售一家银行的产品而是很多家银行的产品。
这就是Broker公司与银行之间最大的不同,这也决定了Broker公司的立场更加倾向于贷款者而不是银行,而贷款者也就可以从中获得更多的选择和实际利益。
 
为何贷款应首选贷款经纪人Broker?
找到好的Broker公司,和优秀的Broker可以给客人省钱省时间,又能让客人在第一时间得到最优惠的银行资讯。
Broker有足够的资源信息,帮助客人分析信贷能力,为客人从众多的贷款机构产品中,选择最合适的贷款产品,调配最优惠的贷款政策,并提供帮助贷款以及下贷后的一站式全面服务,这就是Broker与银行之间的不同。此外,Broker的服务通常还是免费的!
有些朋友觉得只有贷款自己找银行批不下来才需要找 Broker,首先这样已经晚了。比如信用记录有问题,申请递交后才发现又被盗用 ID 信息或手机欠费未交等违约,这些对于有经验的 Broker 都会在房贷申请递交前就避免;还有是自己也不知道能不能批,找 Broker 询问一下借款能力等。
其实有很多客户,个人财务状况非常好,通过 Broker 反而帮助他们拿到更加满足个人财物需求的银行产品。
专业的 Broker 是通过服务赢得客户和生意,和 Broker 坐下来一条一条罗列出自己的需求,分析做出一个综合的判断然后估价等外部因素逐渐调整拿到最合适的产品。
因为每个贷款申请人的情况各不相同,更多详细信息请与我们联系,
安信专业贷款顾问将为您量身打造最适合您的贷款方案。

 

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安信金融 简介

安信金融是一家位于悉尼的经纪服务公司,立足澳洲华人市场十六载,专门为本地及海外人士量身定制贷款方案,服务涵盖房屋按揭贷款、车贷、个人及商业贷款等。我们拥有澳洲权威协会MFAA认证的贷款经纪会员资格,并受澳洲投资委员会ASIC监管,专业团队由业界资深人士带领,旨在为我们的客户提供高质量,高效益的服务。

安信金融拥有多家银行的代理权,服务的覆盖范围十分广泛。我们合作的银行包括:西太平洋银行(Westpac), 澳新银行(ANZ),圣乔治银行(St George), 澳洲国民银行(NAB),亚托普银行(Suncorp)等三十多家银行及非银行机构。我们在与银行以及金融机构长期合作的过程中与之建立了良好关系,并取得了各银行最高级别的认证,这些都更有助于我们为客人提供方便高质量的服务,减少贷款申请时间,为客户拿到最好的利率优惠。

 

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原文始发于微信公众号(安信信息咨询):澳洲房贷利率及最新促销汇总(11.5) | 安信利率周报