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房屋贷款

我们经验丰富的房屋贷款顾问可以根据您自身的情况帮您寻找最好的贷款产品。无论您是首次置业者,自住房或者投资房,建新房或翻新物业,物业开发,我们都可以为您提供免费的贷款服务,为您递交所需要的文件,在最短时间为您申请到所需要的贷款。

澳洲房贷申请过程
第一步:与贷款经理沟通,了解您的现状和贷款需求。
第二步:确定您的贷款额度(Borrowing Capacity),选择合适的贷款产品和银行。
第三步:收集您的资料,递交银行申请,得到有条件预批(Conditional Approval)
第四步:银行进行信息核实(Verification)
第五步:银行安排房屋估价(Valuation),估价师把估价报告发回给银行
第六步:得到正式审批(Unconditional Approval)并签署合同(Signing Loan Documents)
第七步:银行与您的律师沟通最后确定交付日(Settlement),房屋贷款生效。

澳洲房屋贷款申请材料清单(自住/投资)
身份证件:100分ID(如护照、Photo ID、驾照、出生证、结婚证、医疗卡等)
工资收入:工资单、雇主信
自雇人士:报税单、完税证明
租金收入:Lease agreement或Rental appraisal letter
资产证明:银行存款证明
负债信息:已有贷款账户、信用卡、个人贷款、车贷、助学贷款等流水证明
购房信息:购房或建房合同、律师信息、过户信息
*更详细的材料清单请致电咨询我们的贷款经理 02 8084 4822

*详情咨询,欢迎致电 0280844822

房屋转贷

转贷是指借贷人把贷款从现有银行转移到另一个银行。通常有几种原因:所在银行利率太高;费用太贵;服务差;再买房或是增加贷款时在现有银行申请借贷有困难。

转贷申请批准之后,新的银行会拨款给旧的银行将贷款还清,中间可能会产生一些银行和政府的费用,但是现在很多银行都愿意帮借贷人支付所产生的费用。在转贷过程中,如果有需要,可以增加贷款额,调整贷款产品,还可以调整贷款期限。

转贷的优势

1. 新的银行可以提供更加优惠的利率,长期因此节省的资金大于转贷的时候产生的费用。在最低贷款利率和最高贷款额度方面,投资者更加有了选择权。贷款利率低,意味着还给银行的钱就少了;贷款额度高,意味着拿出来的资金就多了。这都是精明的投资者所要考虑的。

2. 多方估价,选择最高。道理很简单,哪家银行对物业的估价高也就意味着投资者能拿出来的钱就更多。同时投资者在多方比较之后,也对于自己的物业在市场中的价格有了一定的概念。

3. 偿还银行本金或利息的灵活性更高。这一点对于只还利息不还本金的投资者来说,是非常好的条件。保证了他们可以一直持有银行的资金进行投资,并且在计算通货膨胀的情况下,在未来还给银行的钱更少了。

转贷的不足

1. 转贷会可能造成一定的罚金。因为如果签署了在规定时间内要与某银行待够一定时间的条约的话,提前离开某银行就会造成罚金。

2. 换银行重新申请贷款,会支付一定申请费用或手续费用等。

整体来说,通过refinance的方式将物业增值从银行拿出,比top up更加具有优势。当然比直接出售物业就好了更多。

商业贷款

商业贷款包括购买生意贷款,生意经营用贷款和商业地产贷款。商业地产贷款的贷款人可以是生意经营者,购买商业地产用于投资或者生意自用。也可以是上班人士用于投资。商业地产贷款跟住房贷款一样有很多相同的地方,但在贷款比例,利率,及要求的收入方面是不一样的。

商业物业贷款

同住房贷款一样,涉及房地产方面同样问题,包括借款人信用,抵押,贷款文件,贷款评估,贷款合同签订,贷款管理。不过,商业物业涉及到生意经营,使商业贷款更具复杂性,需要更多的专业协助。

提供抵押的房产可以是工厂/仓库,零售商店,商务办公楼和整套单元房(含4个单元房或以上),幼儿园。一旦贷款机构对贷款方案感兴趣,就可以提交正式申请。

商业贷款的优势

合理避税:商业贷款时合理避税非常有效的方式。因为您在商业贷款中所有利息支出都能计算在你的营业支出中,同时例如商业购买的物业或者车辆的折旧都可以做到税务减免。

风险分担:银行愿意借钱让你去做生意或者扩充生意,从侧面角度来说是银行和你一起承担你的经营风险。

跟房贷不同的是,商业贷款的情况每个案例都会有所不同,因此每个人的具体情况是不一样的,安信建议您在向银行借款钱最好能够跟正规的信贷公司对您做一个详细的贷款规划。

商业贷款申请条件

一般情况下,PR、持有商业签证的人士以及部分TR人士具备申请资格。

具体细节请联系安信金融的专业贷款经纪人,我们会为您做详细解答。

建筑贷款

建筑贷款又称买地建房贷款,是为有意向建造房屋而非购买现房的人和翻新改建房屋的人准备的。

建筑贷款运作方式
建筑贷款的运作方式为阶段性付款(Progress Payment),指贷款人只需在房屋的几个主要建筑阶段完成后向银行还款,这种分步进行的贷款方式意味着贷款人只需支付在某一建筑阶段完成后所累计贷款金额的利息。同时,随着建设工程的进行,贷款额可随房屋的价值逐渐增加,提升贷款人在后续建筑阶段中的净资产价值。

建筑付款一旦经批准并且物业建造开始到位,银行便开始根据建造阶段发放进度款。一般分五或六个阶段:
1.地基(Slab Down or base):所贷金额用来打平物业地基,其中包括平整地面,以及地基管道和防水。
2.框架阶段(Frame Stage):所贷金额用来修建房屋架构,其中包括砌砖、屋顶、桁架和窗户。
3.锁定(Lookup):所贷金额用来安置外墙以及室内窗户和门。
4.装修和固定(Fixout or Fixing):所贷金额用来做装修内部配件和装置固定设施,其中包括石膏板、橱柜、长凳的部分安装,以及管道、电力和排水沟。
5.完成(Completion):所贷金额用来交割合同项目(例如建筑商,设备)以及管道,电力和整体清洁的人力物力费用。

建筑贷款申请流程
1.准备材料,递交申请
和其他房贷一样,申请建筑贷款需要提供个人身份证明文件以及收入证明。除此之外,申请建筑贷款还需要提供以下与建筑合同相关的材料:
-市政厅批文(Council Approved Plans and Specifications)
-已签署的建筑合同(Signed & Dated Building Contract)
-建筑商的民用建筑保险和工伤报险

2.银行审批
递交申请材料后,银行将进行审核。在此过程中,银行还需要派估价师参考建筑合同对未来完成后的房子进行估价。
银行审批通过后,将给贷款申请人印发合同文件(Loan Documents),申请人需签字并交回给银行。

3.银行放款
在建筑贷款的阶段付款之前,申请者需要向银行提供向建筑商放款的取款申请,已付部分的收据,银行检查建房的情况达到要求后,会放款给建筑商。

商业贷款的优势
1.节省大量印花税。先买地再建房的印花税是按照土地价值来计算的,房屋部分不需要缴纳印花税,而买现房的印花税则是按照现房总价格来征收。
2.更多的选择性和更大的灵活性。
3.可与建筑商协商建造开始时间和交房时间。
4.阶段性付款(progress payment):阶段性付款,指贷款人只需在房屋的几个主要建筑阶段完成后向银行提出付款,这种分步进行的贷款方式意味着贷款人只需支付在某一建筑阶段完成后所累计贷款金额的利息。

汽车贷款

汽车贷款,也是个人贷款的一种,可以用于购买新车或二手车。
贷款最少金额:$7500
还款期限:最少12个月,最长7年
还款方式:连本带息,可选择固定利率或者浮动利率。一般正常的私人买车贷款利率根据不同热的条件和不同银行机构差别很大,最低可以是5%左右,最高可能会达到21%以上。
车贷所产生的利息在部分情况下是可以退税的,车子接受公私两用的做法,即汽车本身的用途可以有一部分作为公祖哦用途,而产生的这部分比例是可以抵扣个人所得税。

汽车贷款申请条件
一般情况下,只有Citizen,PR和特定工作签证和临时签证(如457、188签证)持有者可以申请汽车贷款。学生签证和任何Bridging Visa(过桥签)是不可以以任何形式申请贷款的。
通常来说,汽车贷款不会像房屋贷款一样做预批,车贷的整体手续办理很快,最快一个工作日即可获批。

个人贷款

个人贷款(Personal Loan)可以用于购买汽车、装修房屋、出门旅游,甚至也可以用来支付房贷贷款或者商业贷款,期限通常是一年到五年。

个人贷款的额度
根据不同银行的贷款政策,借款人的信用记录和收入情况不同,一般来说是从$1000-$50000。借款人的信用记录越好,收入越高,贷款数额也会相应变高。

个人贷款申请条件
1.必须是Citizen或者PR
2.有澳洲本地收入(个人贷款不接受海外收入贷款)
3.100分ID(护照+驾照/Medicare)
4.两个朋友的联系方式
5.提供最近三年的居住地址

首次置业

在澳洲,大部分第一次买房的人都可以获得一定程度上的津贴,尤其是购买楼花的买家。不过,每个州的首次置业补助的金额和名头也都有所不同。
一直以来,针对首次购房者的补贴政策都是由各州和领地根自己的实际情况来制定,这其中通常都包含了减免印花税。

获得首次置业金的条件
(1)申请人需要为澳洲公民或永久居民。
(2)购买人与共同购买人中没有人曾经在澳洲购买过房产。
(3)购房者购买的必须为新房。
(4)不能以公司的名义购买。
(5)至少要在买入房子后的头12个月内连续在房子里住半年。
(6)必须在成交后12个月内提出申请。
(7)申请人只可以申请一次,并仅限于一套房子。

什么是印花税减免政策
很多新移民在买房的时候都会留意澳洲各州对首次购房者的补助情况,政策不断变化,近几年各州政府都调整了补助金。

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