安信案例是安信金融公司专家以真实客户及事件总结的原创文章，内容真实详尽，如果对您有所帮助，请不要吝啬分享哦！
客户背景
姜先生和太太已婚，目前年龄55岁
有一个40万的自住房贷款
和一个70万的投资房贷款
他们希望再贷款80万，买一个120万的投资房
两人的收入分别为税前年收入5万和4万
子女已成年不需要他们负担
第一次接到姜先生电话的时候，他们已经跑遍了大小银行，也问过不少broker，但结果都是失望的。然而，他听说安信处理过许多疑难杂症，抱着试一试的心态，找到了Chris。
的确，他们的收入在主流银行是绝对不可能做到这么大的贷款额度。在仔细研究和分析了他们的情况后，Chris找到了一个非银行贷款机构-Non-banking Lender，竟然可以贷到他们想要的额度！经过材料架构的分析和包装，客户在拿到估价后，2天内就得到了Formal Approval. 最终顺利Settle的心仪的投资房，姜先生和太太表示十分惊喜与满意，对Chris和安信的专业十分赞赏。
什么是Non-Banking?
澳洲借贷放款的两大渠道之一，银行及非银行。
Non-Banking就是非银行贷款机构，可能是基金或者其他的Funder。
大家熟悉的有OZ Homeloan, Firstmac, Rams等
适合的人群
适合收入在大银行不够，需要更多贷款额的客户；
无法提供税单的自雇人士及海外收入等等；
审批速度比银行快。
为什么大银行做不到？
大银行受到APRA等很多银行监管部门的约束，以及受到“负责任贷款法”的限制（Responsible lending law）,贷款计算方式十分保守。而非银行（Non-banking）受约束较少，Borker有很多方式可以协调与操作，从而达到更高的贷款额度。
客人最终贷了多少？还的起吗？
根据Chris计算的actual repayment,房子的租金能Cover大部分甚至全部费用，所以是还的起的。40万和70万的贷款没动，留在原有银行，只做了一个80万的新贷款。
安信的贷款经理会在众多的选择中选出适合客户的最佳机构，在可承担的范围内尽可能多贷出客户的理想额度。
要点分析
主流银行（Major bank）比较保守，受监管限制，不得不用更高的利率来计算贷款能力。比如姜先生现在的利率是2.49%，大银行必须使用5.25%来计算还款。这样降低了放贷的风险。而Non-Banking不会这样计算，一般就可以比主流银行多贷50-150万不等（因人而异），部分银行还可以给贷款的年限拉的更长，使客户的借贷能力大幅提升。
Non-banking的审批速度比大银行快非常多，在材料准备齐全的情况下，2天就可以拿到Formal Approve. 让买房的客户减少等待时间，迅速得到批文，把握购房时机，对于抢购房产的朋友们，速度快就是最大的价值。
Non-banking的缺点
Non-banking的利率比一般银行会高一些，但是不会高很多(大约0.5%-0.8%)，在可接受的范围。
另外Non-banking一般没有实体店。所以后续的客服以及业务客户需要通过电话进行沟通完成。无法去branch进行业务。
当然也有部分客人认为这些不一定属于缺点，由于审批速度快，节约时间，占得抢房先机，有时利率高一点是值得的。并且只需要一个电话就可以完成服务和业务，不需要跑去branch办理，有时候更加高效和省时。
每个客户的情况肯定各有不同，
如果最近银行给您的贷款额度不够，
欢迎致电：安信金融 02 8282 0282，
针对您的情况为您定制最适合你的贷款方案，
10分钟之内为您制造惊喜！
因为安信
所以贷款安心
本文作者
安信金融 Chris Yan
Chris Yan，安信金融贷款经纪人，澳洲MFAA认证会员。熟悉各种银行及非银行贷款产品，满足客户各种需求。曾任于四大证券公司股票经纪人和香港康弘集团理财规划顾问。对房地产，股票，基金投资，退休计划拥有全免的了解。
