澳大利亚统计局(ABS)的数据显示,6月份季度住宅的平均价格上升至91.27万澳元;要支付20%的首付,借款人需要18.2万澳元以上。
另一方面,许多经济学家认为澳大利亚央行已经完成了加息,并预测将在 2024 年下调现金利率。这将给首次置业者带来一些希望,即置业可能会变得更容易一些。
首次置业者需要的是一位了解房地产行业、住房贷款市场和各种政府补助金的知识渊博的专家。这就是抵押贷款经纪人的作用所在,他们可以引导客户进行大量的贷款选择,消除复杂性,帮助他们选择适合自己情况的贷款。
各行业的专家对首次置业者的市场现状做了一些分析。
ING澳大利亚公司销售和分销主管Glenn Gibson:
Bankwest第三方总经理Ian Rakhit:
数据显示自今年 2 月以来,首次置业者市场已经稳健反弹。由于房租上涨和空置率的不确定性,首次置业者有动力离开租房市场,转而购房。
事实上,首次置业者目前占自住房产的 28%,高于通常 25% 的平均水平。当然,由于首次置业者更青睐经济实惠的地段,各州的情况也不尽相同。
Helia首席商务官Greg McAweene:
考虑到近期利率的上升和生活成本的增加,有购房愿望的人都很现实,85% 以上的人都明白,他们的第一套住房不会是他们的梦想或理想房产。
Specialist Finance Group总经理Blake Buchanan:
安信金融的CEO Mark Luo表示,首付是一项挑战,但首次置业者越早进入市场越好。
如果印花税和 LMI 等费用对存款造成了影响,安信建议首次置业者在必要时寻求其他贷款机构。
为了帮助首次置业者早日进入市场,安信会使用灵活的举措如 90% LVR 和无 LMI、简单的收入核实和无信用评分等方式,快速获得贷款。
“他们所购房产的租金可用于支付抵押贷款,也可用于支付生活租金。这种方法可以让首次置业者先行一步,并利用资本增长的好处为将来的进一步投资或自住购房提供资金。”
根据 Helia 的《购房者情绪报告》(Home Buyer Sentiment Report),首次购房者明确承认在购房过程中面临的两个明显挑战是经济承受能力(90%)和存款(78%)。
这是由许多因素造成的,包括某些地区的供应不足、高利率和生活成本压力。
因此,越来越多的购房者认识到贷款人抵押贷款保险和其他途径的价值,这些途径可以克服存款障碍,帮助他们早日拥有自己的住房。
Mark强调:”对于那些可能没有 20% 存款的有抱负的首次购房者来说,了解其他途径及其在实现购房目标方面可能发挥的作用,对于决定购房结果非常重要。“
Helia 的报告显示,首次置业者正在权衡其他选择,包括在 LMI 的帮助下以高于 80% 的贷款成数融资;60% 的人可能会利用 LMI 来弥补存款缺口。
在供应有限的情况下,可负担性是一个需要解决的复杂问题,而对首次置业者的帮助还不够。
Mark说,”我们确实需要围绕对首次购房者的援助进行更好的行业磋商,否则投资者和房主之间的平衡将进一步失衡,增加购房成本的困难”。
除了释放更多土地外,政府还可以考虑在一段时间内对购房支出进行减税。
随着通胀压力的缓解和国内生产总值(GDP)的缩减,澳大利亚央行可能会寻求经济软着陆。
“我们很可能已经看到了顶峰,可能会比预期更早地下调(现金)利率。我们预计未来几个月将有更多存量房进入市场,这可能会使市场略微转向买方市场,从而对房价产生一定的缓和作用。”
不过,Buchannan表示,随着利率趋于稳定,这也会增强所有市场的买家信心。虽然一些投资者为了获得安全合理的银行存款回报而离开市场,但新的投资者市场将寻求投资–这 “可能会使房价居高不下,从而无法减轻与入市相关的成本负担”。
他说:”随着大企业要求员工返回办公室,并将员工留在重要的就业中心附近,我认为这种现状将维持到 2024 年。”
Gibson说,如果利率大幅下降,可能会提高首次购房者的借贷能力。不过,这也可能会推动房地产价格进一步上涨,给首次置业者带来更多不利因素,如果没有工资通胀,这种不利因素会更加严重。
MacRae表示,利率宽松总是受欢迎的,尤其是对首次置业者而言,但他也同意,利率下降可能会加速房地产价格上涨,尤其是在主要的城市。
“随着人口的持续增长,我们认为这种可能性确实存在。我们鼓励首次置业者在存首付之初就与他们的经纪人联系,并在经济实惠、发展前景良好的地段寻找房产。”
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