由于疫情,过去几年的房贷利率处于历史低位,许多澳人已经很幸运选择了锁定超低的固定利率住房贷款。
在 2021 年 7 月,高达 46% 的房屋贷款选择了固定利率产品,安信的许多客人也经历了固定利率成交的历史高峰期。
根据澳联储的研究发现,借款人固定利率结束的高峰期将发生在 2023 年 7 月至 2023 年 12 月之间。
在2021年,2年自住固定利率为2%左右,投资型固定利率则为2.3%左右,然而,当2023年固定利率到期时,预计浮动利率将会攀升至在5%左右,投资型贷款则会更高。
若按照一个100万的自住固定利率贷款为例:
在近期还在不断加息的情况下,迫在眉睫的固定利率截止日期可能令人生畏,所以下面我们给大家介绍3种可以采取的应对方法:恢复、修复和转贷。
01
恢复浮动
如果您的固定期限结束并且您没有做出其他安排,通常您的贷款将恢复为标准浮动利率。
如果不开始提前计划,许多业主都会措手不及,因为月供将会大幅上升。
事实上,澳联储央行副行长米歇尔·布洛克 (Michele Bullock) 曾警告称,当在 2023 年中,一半的固定利率贷款结束后可能面临至少 40% 的还款额增加。
因此,在您的固定期限结束之前,请与安信联系。因为就算要留在本银行的浮动利率,也要重新和所在银行商讨更优惠的产品或利率折扣。
很遗憾的事实是,没有一家银行是会主动联系借贷人,而为你提供更加优惠的利率折扣,所以你更需要一个专业的broker为你提前规划并与银行协调。
此外,还可以要求银行提供一个重新计算过的月供,这也可以帮助你降低还款。但借贷人需要明白,降低还款会令年限拉长,从而产生更多的利息。
所以,花有百样红,借贷人需要了解更多的选择来决定具体操作。
02
修复与增贷
根据您的抵押贷款的条款和条件,您可能可以修复与增贷,从而减轻还款压力。
在过去的2年里,很多业主都享受到不同程度的物业增值,在安信的帮助下,大多数的业主都可以套现出一些房屋增值部分,变现放在对冲账号里来帮助还款减轻压力,也不会产生利息,对贷款不产生负面影响。
只还利息的借贷人也可以考虑增贷套现,将贷款转为本息还款,降低利率,用增贷的部分去还本金。
话虽如此,如果所在银行可以愿意为您提供很好的固定利率,借贷人也可以考虑重新固定,但需谨慎,因为届时固定利率会相对较高,而且绝大多数的银行固定利率没有对冲功能,多还款还受限制。
03
转贷
如果您当前的银行不能为您提供更加优惠的产品和利率折扣,那么在安信金融的帮助下,您可以考虑转贷去其他贷款机构。
事实上,根据 ABS 的数据,6 月份进行转贷的自住业主比以往任何时候都多,利率上升已使转贷数量达到创纪录水平。这意味着目前的住房贷款市场竞争激烈,贷方热衷于拥有大量资产并能够还款的借款人。
通常情况下,一个新的银行愿意提供更优惠的利率,但条件是他们必须重新审核借贷人的各项贷款条件。
虽然繁琐,但可以拿到更优惠的产品,很多银行还给予现金回赠鼓励转贷申请。
现在如何开始准备?
如果您在不久的将来固定利率贷款到期,您还可采取其他步骤来平稳过渡。
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现在开始提前计划,减少任何不必要的开支。 -
建立一个储蓄缓冲计划,以对应未来支付每月更高的还款额。 -
无论是恢复、修复还是转贷,请在您的固定利率到期之前一个月提前与我们联系,这样我们就有足够的时间为您设计不同而最适合您的选择。
如果您需要我们为您提供帮助
欢迎致电:02 8282 0282
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